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Como consultar score para financiamento? Aprenda agora!

Você sabe o que é score e a importância dele para fazer um financiamento Antes de falar sobre como consultar score para financiamento, é preciso que primeiro você entenda do que se trata o score de crédito.

Pois bem, o score de crédito é uma pontuação que as pessoas recebem de empresas especializadas em avaliação de crédito, chamadas birôs de crédito, como SPC Brasil e Serasa Experian, que usam vários fatores para classificar qual o risco de se emprestar dinheiro à pessoa em questão.

Dessa forma, o score é muito importante para se fazer um financiamento, pois é justamente um dos principais pontos de análise para definir seu financiamento, a taxa de juros que lhe será cobrada e até mesmo se seu financiamento será aceito ou não.

Leia também: Como fazer um financiamento de carro?

Por isso, é muito importante manter um bom score de financiamento, para não ter complicações na hora de pegar um financiamento.

Muitos brasileiros desejam fazer um financiamento, mas não sabem o que é necessário.

Seja qual for a motivação, a compra de um carro novo, uma nova casa ou algum outro sonho o qual você precise recorrer a um financiamento para tornar real, em qualquer um desses casos é preciso entender o que é necessário. 

Ou seja, o que é preciso para você ser aceito pela instituições financeiras que oferecem financiamentos.

Sendo assim, um dos pontos mais importantes é consultar seu score para financiamento e saber como estão suas condições para consegui-lo da melhor maneira.

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Afinal, o que é Score de crédito?

Como já dissemos antes, o score de crédito é uma pontuação que as pessoas recebem de empresas especializadas em avaliação de crédito.

Logo, é um cálculo estatístico que indica qual a probabilidade de inadimplência da pessoa, avaliando, assim, o risco de emprestar dinheiro para cada pessoa no Brasil.

Explicando um pouco melhor, o score é uma nota que varia de 0 a 1.000, onde 0 é o pior resultado e 1.000 o melhor. 

Com isso, uma pontuação baixa no score de crédito demonstra que é muito arriscado emprestar dinheiro para essa pessoa, fazendo com que os bancos ou instituições financeiras recusem o financiamento ou coloquem taxas de juros mais altas para compensar o risco.

Entretanto, já uma pontuação alta no score de crédito resulta em maior chance de ter um financiamento aprovado, e com taxas de juros mais adequadas.

Como é medido o score para financiamento?

O score de crédito é calculado de uma forma um pouco complexa, levando diferentes fatores em questão para o cálculo, além de SPC Brasil e Serasa Experian usarem diferentes fórmulas e bancos de dados para fazerem o cálculo.

Porém, existem alguns fatores que são comuns para ambos os dois cálculos como:

  • Possíveis atrasos de em pagamentos;
  • Histórico de pagamento de contas;
  • Seu salário;
  • Atualização de dados;
  • Utilização de serviços financeiros;
  • Existência de nome negativado (o nome sujo);

Neste último fator, em muitos casos a pessoa pode ser negativada e ficar com o nome sujo de forma injusta, e mesmo tendo pago uma dívida ou nunca nem sequer ter contratado o serviço, o nome ficar sujo e prejudicar para sempre o seu score e suas condições de financiamento.

Dessa forma, se você foi vítima de nome negativado indevidamente, ou seja, teve seu nome sujo de forma injusta você pode limpar seu nome, restaurar score e ainda receber uma indenização em dinheiro por isso.

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Como consultar score para financiamento?

Agora que você já entendeu que fatores influenciam na pontuação do score, você pode consultar score para financiamento grátis, não pagando nada por essa consulta e sendo completamente online.

Existem alguns sites que fornecem análise do seu score, mas o que considero mais confiável é o Serasa Experian, e neste artigo explicamos todo o passo a passo de como fazer essa consulta de forma grátis.

O que fazer para aumentar o score?

Antes de saber exatamente como aumentar o seu score, é importante entender a referência de um score alto ou baixo.

Um score abaixo de 300 pontos é considerado baixo e tem mínimas chances de ter um financiamento aprovado, uma vez que um score superior a 700 ponto é considerado alto e tende a ter uma aprovação quase que imediata ao financiamento.

Porém alguns parâmetros dividem o score nas seguintes faixas:

  • Score de 0 a 100: Alta dificuldade de acesso ao crédito;
  • Score de 101 a 250: Acesso moderado às melhores condições de crédito;
  • Score de 251 a 550: Acesso às melhores condições de crédito;
  • Score de 551 a 1000: Acesso a condições especiais de crédito no mercado.

Então se você fez a sua consulta de score para financiamento e não ficou satisfeito com o resultado, e gostaria de aumentar sua pontuação antes de fazer o financiamento, e assim conseguir melhores condições para esse crédito, você pode sim aumentar a sua pontuação de crédito.

Para aumentar a sua pontuação de score, você deve, dentre outras coisas, começar a pagar suas contas em dia, quitar suas dívidas existentes, e manter um bom relacionamento com seus bancos. Neste post do blog explicamos melhor como aumentar seu score de crédito em 5 passos.

Se você obteve um score baixo para fazer o financiamento, saiba o que pode lhe ajudar mesmo assim a ter o financiamento aprovado.

Você pode, através de um bom relacionamento com a instituição financeira, oferecer um bom valor em dinheiro como entrada, e pedir para que seja levada em consideração pontos como investimentos que tenha feito em sua conta.

Como, por exemplo, pagamentos em dia, seguros que você tenha contratado e a existência de um saldo sempre positivo.

Gostou de saber como consultar score para financiamento e como aumentar seu score? Comenta aqui embaixo se este conteúdo foi útil para sua vida financeira!

Gabriela Atanásio

Analista de Operações Jurídicas na Resolvvi e advogada de formação, Gabriela escreve artigos para o Portal Resolvvi sobre direitos do consumidor.

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1 comentário em “Como consultar score para financiamento? Aprenda agora!

  1. Jonathan de Souza nepomuceno Jonathan de Souza nepomuceno

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