Juros abusivos em empréstimo: O que fazer?

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Está pagando juros abusivos de empréstimo e não sabe qual ação tomar? Acompanhe o artigo a seguir para saber o que fazer!

Diante do contexto econômico atual, as pessoas vão atrás de empréstimo para realizar uma grande compra ou fazer o pagamento de uma grande dívida.

Infelizmente, é a partir dessa vulnerabilidade financeira do cliente que o mercado de empréstimo aproveita para lucrar.

Muitas vezes os cidadãos não sabem nem as taxas que irão pagar quando assinam os contratos.

Assim, a falta de informação do consumidor se une com a má fé de empresas que aproveitam para explorar seus clientes, cobrando valores absurdos.

Com isso, é muito importante que, você, que está sofrendo com juros abusivos de empréstimo, saiba como fazer justiça!

O que são juros abusivos de empréstimos?

Juros são valores cobrados por empréstimo de dinheiro. Portanto, é um valor que determinado credor cobra pela disponibilização de um serviço, como se fosse um “aluguel”.

Em empréstimos, os credores cobram juros em cima de três valores:

  • O custo de aquisição do cliente;
  • A taxa de retorno do credor;
  • Custo da venda.

Mais importante ainda do que entender o que são juros em um empréstimo, é saber o que são juros abusivos, isto é, quando uma cobrança é elevada além do valor ideal.

Logo, se um banco empresta um dinheiro, ele é o credor, então irá receber um valor para compensar o período em que emprestou o dinheiro.

O cliente que solicita o empréstimo é chamado de devedor, pois a partir do momento em que contrata um serviço de empréstimo, ele deverá devolver em algum momento.

Os credores cobram juros abusivos ao cobrarem juros acima da média do Banco Central (Bacen), ou quando passam por cima do Código de Defesa do Consumidor.

Por isso, atente-se aos contratos e possíveis taxas que os credores cobram em um empréstimo.

Para saber mais sobre empréstimos on-line, veja nosso artigo!

👉 Como conseguir empréstimo online estando negativado?

Como calcular juros de empréstimos?

Para saber se você está pagando por juros abusivos em empréstimo, você precisa calcular o valor de seus juros.

Para ver as porcentagens de juros do ano de 2022 das principais instituições de crédito, basta acessar o site do Banco Central, na área de estatísticas e, depois, ver os relatórios.

No momento atual, está mais fácil fazer esse tipo de cálculo, pois existem o que chamamos de “simuladores”, que são responsáveis por fazer essa cálculo para quem precisa.

Um desses simuladores é o do Bacen, que tem por nome Calculadora do Cidadão, e você pode entrar através do site do Banco Central.

Nessa calculadora, você precisa preencher 3 dados:

  • Número de meses;
  • Taxas de juros do mês;
  • Valor da parcela e valor do financiamento.

Prontinho! Agora é só acessar!

eXISTE OUTRA FORMA PARA VER JUROS DE EMPRÉSTIMO?

Em suma, você pode calcular seus juros por conta própria. Antes, no entanto, você precisa saber a diferença entre juros simples e juros compostos em empréstimo.

Nos juros simples de empréstimo, uma taxa é cobrada todo mês em cima do valor que o devedor recebe. Esse valor não se altera. Então, como calcular os juros simples?

Por exemplo, ao solicitar um empréstimo de R$10 mil com juros de 5% ao mês, você sempre pagará 3% de R$10 mil, até acabar o empréstimo. Fácil de entender, né?!

E os juros compostos, como funcionam? Por outro lado, os valores desse tipo de juros vão mudando a cada mês. São juros por cima de juros.

A exemplo disso, digamos que você escolheu um empréstimo de R$ 10 mil com 5% de juros todo mês, nesse caso o valor dos juros naquele mês é de R$500.

Futuramente, no próximo mês, você precisará contar com o valor do empréstimo, mais a taxa de juros do mês anterior.

Dessa maneira, cada mês de juros será calculado de acordo com o mês anterior.

Agora que você já sabe como calcular os seus juros e percebeu que está sofrendo com juros abusivos de empréstimo, veja como fazer justiça!

eSTOU PAGANDO POR JUROS ABUSIVOS DE EMPRÉSTIMO! cOMO FAZER JUSTIÇA?

Se você leu o nosso artigo e descobriu que está sofrendo com a cobrança de juros abusivos de empréstimo, você pode correr atrás de seus direitos!

Sabemos que ir até a justiça para resolver algum problema não é uma opção simples para muitas pessoas, mas ela pode se tornar menos complicada se você tiver boas orientações!

Desse modo, se você está sofrendo com juros abusivos de empréstimo, pode entrar com uma Ação Revisional de Juros. Com essa ação, você pode conseguir:

  • Eliminação de taxas abusivas que estão no contrato do empréstimo;
  • Redução do valor total do empréstimo;
  • Redução do valor das parcelas do empréstimo;
  • O credor pode devolver o valor que o devedor pagou em exagero.

Em primeiro lugar, para abrir uma Ação Revisional de Juros, você deve entrar em contato com o Procon, através da página do consumidor.

Para isso, você deve ter um cadastro no Governo Digital. Por fim, É só fazer o registro da sua reclamação.

É importante entender, entretanto, que categorizar juros abusivos depende de cada tipo de empréstimo, então o Procon vai analisar bem o seu caso para poder te ajudar.

O que fazer para não sofrer com juros abusivos em empréstimos?

De acordo com a matéria do G1, 77,7% das famílias brasileiras fecharam o mês de maio de 2022 com dívidas e a proporção de famílias com contas em atraso chega a 28,6%.

Isso significa que as famílias brasileiras estão vivendo um momento de grande instabilidade financeira.

Como resultado, muitas pessoas estão utilizando os empréstimos para facilitar as contas e, por consequência, a vida.

Se você está nessa situação, veja como escapar dos juros abusivos!

Como escapar dos juros abusivos de empréstimo?

Para se livrar desse tipo de sufoco, você pode aprender a fazer um planejamento financeiro, com a nossa planilha grátis ou, ainda, entenda como sair das dívidas ganhando pouco.

Através de metas de gastos, anotando tudo o que você precisa e tudo o que você gasta, você irá conseguir se organizar de uma forma proveitosa.

Por último, mas não menos importante, caso esteja pagando juros abusivos de empréstimo, converse com a empresa credora para que vocês solucionem esse problema juntos.

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