O que é Dívida negativada no Serasa? Aprenda agora!

Roberta Franci, da Resolvvi Escrito por Roberta Franci, da Resolvviem 18 de fevereiro de 2021
O que é Dívida negativada no Serasa? Aprenda agora!

Você sabe o que é uma dívida negativada no Serasa e como resolver esse problema? Acompanhe a leitura e tire suas dúvidas sobre o assunto.

De acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 48% dos brasileiros tiveram o nome negativado em 2019.

Ou seja, quase metade dos brasileiros tiveram os seus nomes inscritos nos órgãos de proteção ao crédito. 

Entretanto, muitos consumidores não possuem o costume de se organizar para o pagamento dessas dívidas negativadas ou acompanhar o CPF nos sites, como Serasa ou Boa Vista (SCPC).

Por isso, acabam deixando, muitas vezes, o nome sujo por bastante tempo por não saberem da situação. 

Se você quiser saber mais sobre dívidas negativadas no Serasa, continue lendo!

O que é uma Dívida negativada no Serasa?

Geralmente, a dívida negativada acontece quando um consumidor possui uma dívida com uma empresa e, por algum motivo, não conseguiu realizar o pagamento do débito ou não buscou um acordo. 

Dessa forma, se o consumidor possui uma dívida negativada no Serasa, isso significa que o seu nome está negativado, ou seja, está sujo. 

Infelizmente, estar com uma dívida negativada no Serasa pode trazer alguns prejuízos para o consumidor.

Por exemplo, ter um empréstimo negado, já que a instituição financeira pode consultar o nome da pessoa antes da aprovação e negar por estar com o nome sujo. 

No momento da consulta da CPF, comumente feita por empresas, é possível que a instituição financeira analise a sua pontuação de crédito e o seu histórico de pagamentos.

E, caso você possua uma dívida negativada, provavelmente será negado por ter o Score baixo

Qual a diferença entre dívida negativada no Serasa e conta atrasada?

Apesar de muitas pessoas não saberem, existe uma diferença entre ter uma dívida negativada no Serasa e apenas uma conta atrasada.

Dessa forma, a confusão acontece porque os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista (SCPC), funcionam não apenas para negativar o nome dos consumidores.

Mas, também, para guardar dados do histórico de pagamentos dos consumidores.

Em resumo, podemos dizer que a diferença entre dívida negativada no Serasa e conta atrasada é a seguinte: 

  • Dívida negativada no Serasa: são as dívidas que foram negativadas, por decisão da empresa credora, no Serasa;
  • Conta atrasada: são dívidas já vencidas e ainda não pagas, mas que ainda não foram negativadas nos órgãos de proteção ao crédito.

Leia também: Qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada?

O que significa ter uma dívida negativada no Serasa?

Ter uma dívida negativada no Serasa quer dizer que seu nome está inscrito nesse órgão e que, provavelmente, você sofrerá alguns prejuízos por isso, alguns exemplos: 

  • Diminuição da pontuação de Score;
  • Dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos;
  • Rompimento de contratos;
  • Crédito negado;
  • Dificuldade em abrir contas correntes em muitos bancos.

Além desses prejuízos, você ainda pode ficar com a fama de mau pagador no mercado, podendo prejudicar futuramente, mesmo depois de ter o nome limpo. 

Como saber se tenho dívidas negativadas no Serasa?

A maioria das pessoas não possuem o costume de acompanhar a situação do seu CPF.

E, por isso, muitas vezes, é pega de surpresa no momento de pedir um empréstimo ou cartão de crédito e tem o pedido negado por ter uma dívida negativada no Serasa.

O que muitas pessoas não sabem é que é possível acompanhar a situação do seu CPF a qualquer momento, online e de graça, pelo site do Serasa, é muito simples: 

  1. Acessar o site: https://www.serasa.com.br/;
  2. Clicar em “consultar CPF grátis” e digitar o seu CPF;
  3. Você pode ingressar no sistema utilizando sua conta Google ou e-mail de preferência;
  4. Se não quiser ingressar pelo e-mail, você pode criar uma conta, informando seu CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e criando uma senha;
  5. Depois basta declarar que leu e que aceita os Termos;
  6. Chegará um código de confirmação para o seu e-mail ou celular (qual você preferir);
  7. Após realizar o cadastro e confirmar o e-mail, você terá acesso a um painel completo, indicando se seu nome está limpo, se existem dívidas em seu nome e a pontuação do seu score.

Se você ainda possuir dúvidas de como acompanhar suas dívidas negativadas no Serasa, explicamos melhor para você, basta clicar aqui.

Caso, depois que você acessar a plataforma do Serasa, e identificar alguma dívida negativada que você não reconhece, provavelmente você teve o seu nome negativado indevidamente. 

Leia também: Nome negativado indevidamente: Como buscar indenização?

Quando posso ter uma dívida negativada indevidamente no Serasa?

Agora que você já sabe o que é uma dívida negativada no Serasa, fique por dentro de quando uma dessas negativações pode ser indevida.

Você pode ter sofrer uma negativação indevida por alguns desses casos principais: 

  1. Conta já paga: o consumidor já pagou e, mesmo assim, a empresa negativa ou mantém o nome negativado;
  2. Serviço não contratado ou cancelado: o consumidor é negativado pela empresa por uma cobrança indevida, relativa a um serviço não contratado ou cancelado;
  3. Dívida caduca: uma dívida vencida há 5 anos ou mais e o nome continua negativado.

Se você sofreu uma negativação indevida, a Resolvvi pode te ajudar de forma 100% online e você só paga se ganhar, uma taxa de 30% do valor da indenização recebida ao fim do processo.

Quer saber se você tem direito a uma indenização por nome negativado indevidamente? Verifique grátis agora mesmo!

Como pagar minhas dívidas negativadas no Serasa e limpar meu nome?

Primeiramente, é importante saber quais são suas dívidas negativadas no Serasa, você pode fazer o levantamento de todas no próprio site do Serasa.

Você encontra suas dívidas negativadas, clicando na seção “Meu CPF” e depois em “Dívidas negativadas”, caso você possua alguma, irá aparecer diretamente lá. 

O ideal para limpar o seu nome é que você busque quitar todas as dívidas negativadas, trouxemos algumas opções para você fazer isso: 

Além dessas opções, o site Akredito é uma outra ótima opção, mas um pouco diferente das anteriores.

A empresa propõe o pagamento de todas as dívidas, a tornando em uma única nova dívida, para você pagar em parcelas, já estando com o nome limpo.

Leia também: Como negociar dívidas? Aprenda agora mesmo em nosso passo a passo

Qual o prazo para meu nome ser limpo após pagar uma dívida negativada no Serasa?

Depois de você quitar a dívida, a empresa tem o prazo de até 5 dias úteis após o pagamento para retirar a sua dívida negativada e limpar o seu nome no Serasa.

Caso a empresa não cumpra esse prazo para a limpeza do seu nome, você já pode considerar que está com o nome negativado indevidamente

Além disso, se após 15 dias úteis da quitação da dívida, ela ainda estiver negativada no Serasa, você passa a ter direito a uma indenização por danos morais. 

Paguei a dívida negativada no Serasa e meu nome continua sujo, o que fazer?

Se mesmo depois de 15 dias úteis do pagamento da dívida, o seu nome continuar negativado no Serasa, você sofreu uma negativação indevida.

E, nesses casos, pode receber uma compensação de até R$ 10 mil por isso, além do direito de ter o nome limpo. 

Para limpar o seu nome e ainda receber uma indenização por isso, você pode contar com a ajuda da Resolvvi.

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